Кредитные каникулы 2.0

16 марта 2022 г. 18:02

Они вновь помогут снизить бремя уплаты займов тем, кто потерял доходы из-за санкций

Различные ограничения, введенные против России, ее граждан и предприятий в последний месяц, повлияли на возможности бизнеса и населения оплачивать взятые кредиты. Не оказаться в долговой яме помогут кредитные каникулы, которые уже вводились в стране на фоне экономических сложностей, связанных с пандемией. Разбираемся в новой версии послаблений при расчетах с банками.

Кредитные каникулы – это не списание части долга, а отсрочка платежей по займам на срок до полугода. Но ею можно воспользоваться и в банке, и микрофинансовой организации, и кредитном потребительском кооперативе. Каникулы касаются всех видов кредитов – потребительских, ипотечных, ссуд на покупку автомобиля, кредитных карт. Но только в том случае, если их выдали до 1 марта 2022 года.

Еще одно «но» в том, что кредитные каникулы предназначены только для тех индивидуальных предпринимателей, представителей МСП или граждан, чей доход упал более чем на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Нюансы для граждан. Заемщику снижение доходов надо будет доказать. В качестве подтверждающих документов подойдут, например, справка от работодателя, что вас отправили в неоплачиваемый отпуск, справка о ваших доходах из налоговой службы, больничный лист на срок больше месяца, уведомление о регистрации в центре занятости и другие документы. Конкретный же перечень лучше уточнять в той финансовой организации, где был оформлен кредит.

Еще одно условие для каникул – размер займа. По кредитным картам он не должен превышать 100 000 рублей; по потребительским кредитам наличными – 300 000; по автокредитам – 700 000 рублей. По ипотеке лимиты зависят от региона. Для Калужской области это 3 млн рублей. И помните: в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность.

За полгода, пока действует отсрочка, заемщик имеет право не вносить платежи, а банк не будет начислять пени и штрафы. После окончания каникул проценты предстоит платить по изначальному графику платежей, а срок кредита продлится на время льготного периода.

Проценты, которые набегут на сумму основного долга за время кредитных каникул, выделят в отдельный долг. Правила его погашения различаются для разных видов кредитов. По кредитной карте необходимо будет выплатить этот долг в течение 720 дней (около двух лет) равными ежемесячными платежами. По потребительскому, ипотечному или автокредиту «каникулярный» долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты. Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов.

Тонкости для бизнеса. Что касается бизнес-структур, то на кредитные каникулы могут претендовать только индивидуальные предприниматели и малые и средние предприятия из конкретного перечня отраслей экономики. Этот список определен постановлением Правительства РФ от 10 марта 2022 года № 337.

Согласно документу в Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД) включено более 70 видов отраслей, в т.ч. сельское хозяйство, образование, здравоохранение, гостиничный бизнес, общественное питание, оптовая и розничная торговля, сфера услуг, производство продуктов питания, одежды, мебели и другие.

В отличие от граждан ИП и МСП не обязаны подтверждать снижение доходов, главное условие – код их деятельности должен соответствовать списку из ОКВЭД.

Если говорить о погашении кредита, для представителей бизнеса проценты, которые начислят за время каникул, добавят к основному долгу: размер ежемесячных платежей останется прежним, но увеличится срок выплат. Хотя ИП могут выбирать: оформить каникулы по правилам для физлиц или для бизнеса. А вот воспользоваться и тем, и другим вариантом нельзя.

Эффективная мера. Те, у кого на руках есть кредиты, могут обратиться за отсрочкой до 30 сентября 2022 года. А прекратить каникулы или досрочно погасить кредит можно в любой момент, обратившись с заявлением в банк.

– Граждане и предприятия малого и среднего бизнеса получат возможность до 30 сентября (с правом правительства продлить этот период) подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода, – уточняет заместитель управляющего Калужским отделением Банка России Лариса Захарова. – Механизм кредитных каникул уже действовал в первый период пандемии, в 2020 году, и доказал свою эффективность: 70 – 75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей.

В Калужской области с начала введения мер поддержки граждан и бизнеса в условиях пандемии (апрель 2020 года) и за шесть месяцев 2021-го банками снижена кредитная нагрузка для более 12 000 жителей региона. Отсрочка или уменьшение суммы платежа дали возможность калужанам, попавшим в сложную ситуацию, восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами без негативных последствий для кредитной истории.

Наталья ТИМАШОВА.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.