Уйти от личного дефолта

Для калужан до 1 июля продолжают действовать меры поддержки заемщиков.

Жители Калужской области, в период пандемии столкнувшиеся с трудностями по выплате ранее оформленных кредитов, по-прежнему могут обратиться в банки с просьбой пересмотреть условия взятых займов. Банк России рекомендовал кредиторам продлить реструктуризацию кредитов и займов до 1 июля 2021 года.

В 2020-м, когда многие на время остались без доходов или надолго ушли на больничный, такие меры поддержки заемщиков доказали свою эффективность и помогли калужанам снизить риск дефолта семейного бюджета. Воспользовавшись предложением, сотни жителей региона, попавших в сложную ситуацию, смогли затем восстановить платежеспособность и продолжили исполнять свои обязательства перед кредиторами.

– В Калужской области за период пандемии с 20 марта 2020- го по 1 апреля 2021 года банки реструктурировали гражданам порядка 12 000 кредитов на общую сумму 4,5 млрд рублей, – отмечает управляющий Калужским отделением Банка России Ирина Карлаш. – То есть многие наши граждане после соответствующего обращения в финансовые организации смогли избежать неприятного статуса должника по займам.

Чтобы помочь тем, кто до сих пор испытывает финансовые затруднения из-за пандемии и не в силах своевременно гасить кредиты, и продлили до 1 июля возможность их реструктуризации. Она, напомним, позволяет изменить суммы платежей по займу или даты их внесения так, чтобы человек при ухудшении материального положения смог вовремя и в полной мере исполнять свои кредитные обязательства.

Например, за счет увеличения срока кредита банк может уменьшить размер ежемесячных платежей или предоставить своему клиенту льготный период, в течение которого он будет выплачивать только проценты, или, наоборот, только основной долг.

– Если вы понимаете, что не способны погашать кредит, как прежде, не бойтесь обратиться в банк! Всегда лучше сразу связаться с займодателем и рассказать о необходимости оформления реструктуризации кредита. Разумеется, нужно будет подтвердить документально, что проблема действительно имеет место, например, представить справки, свидетельствующие о падении доходов, – поясняет Ирина Карлаш.

Одним из таких документов может быть больничный, подтверждающий, что вы длительное время были нетрудоспособны и, соответственно, не могли зарабатывать на прежнем уровне. По крайней мере, Банк России рекомендовал финансовым организациям при обращении физлиц, переболевших COVID-19 или столкнувшихся с существенным снижением доходов, не начислять им пени и штрафы за просрочки по кредитам. Причем критерий по болезни коронавирусом может учитываться и в отношении членов семьи заемщика.

Сейчас количество поступающих от калужан заявок на реструктуризацию кредитов, конечно, ниже, чем в середине прошлого года. Да и свои розничные займы жители Калужской области оплачивают чуть лучше, чем в целом по стране.

Как свидетельствуют данные регионального отделения Центробанка, на 1 апреля доля просроченной задолженности у калужан составляла 4,2% при показателе в 4,5% на этот же период в целом по стране. Однако потребность реструктурировать взятые ссуды для многих остается актуальной. В первую очередь для наименее обеспеченных групп населения.

А вот ипотечные заемщики среди калужан подходили к решению брать в долг у банков на квартиру, похоже, куда аккуратнее тех, кто оформлял потребительские ссуды. Мечтая о новом жилье, большинство, однако, внимательно анализировало собственные финансовые возможности даже в гипотетически черные дни.

В итоге среди калужан-ипотечников платежная дисциплина осталась на высоком уровне. Доля тех, кто своевременно обслуживает жилищные кредиты, составляет 99,1%. Но если трудности возникнут…

– …Следует помнить, что программы реструктуризации банков и нормы закона об ипотечных каникулах действуют и вне зависимости от эпидемиологической обстановки, – подчеркивает управляющий Калужским отделением Банка России Ирина Карлаш. – Оформившие жилищные займы при возникновении сложной жизненной ситуации могут воспользоваться ипотечными каникулами, если они еще по данному кредиту их не оформляли. Норма действует с 2019 года.

Наталья ТИМАШОВА.

Фото worldsupp.com, i.pinimg.com, mvestnik.ru, jurconsull.ru, zen.yandex.com.ge, r-nk.com.