Льгота: видит око…

В программу льготной ипотеки внесли долгожданные изменения, которые помогут семьям снизить бремя ежемесячных платежей по кредиту. Однако по-прежнему оформить кредит под низкий процент смогут немногие.

Как известно, квартирный вопрос был и пока остается одним из решающих для семей, которые хотят иметь детей (больше одного), но не имеют материальной возможности.

Государство пытается им в этом как-то помочь, а заодно и себе, так как нуждается в увеличении народонаселения. Понятно, что, по известным причинам, всем угодить нельзя, поэтому пытаются дать разного рода льготы хотя бы выборочно. С этой целью в прошлом году в стране был запущен закон о льготной ипотеке, в котором прописывались щадящие условия получения ипотечного кредита для многодетных семей. Оговоримся, речь идет о семьях, в которых второй, а не только третий, ребенок дает право родителям получить кредит на приобретение квартиры всего под 6%.

Сразу скажем, что несмотря на удивительный по российским меркам процент, число воспользовавшихся такой возможностью жителей области оказалось крайне мало.

Понять причину этого можно, если обратиться к условиям предоставления льготной ипотеки. Итак, чтобы получить такое право, нужно:

— родить в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го;

— купить жилье по договору купли-продажи или долевого участия на первичном рынке у застройщика.

Также до недавнего времени в законе оговаривался льготный период. При рождении второго ребенка ставка под 6% устанавливалась на три года. Третий ребенок давал право на льготу в течение первых пяти лет. После окончания льготного периода ставка — внимание! — устанавливалась в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8%. То есть фактически становилась больше, чем была, почти на 2%.

Учитывая, что в большинстве своем ипотечный кредит выдают на 10 — 15 лет, льготный период, равный 3 — 5 годам, по сути, мало что решал в семейном бюджете.

Видимо, поняв, что переборщили с экономией бюджетных средств, российские законодатели решили расширить узкий круг счастливчиков и месяц назад внесли существенные изменения в закон о льготной ипотеке.

Суть их заключается в продлении льготной ипотеки в 6% для семей с двумя и более детьми на весь срок кредита. Также семьям разрешили повторное рефинансирование займов, то есть тем, кто уже раз воспользовался этой возможностью, можно сделать это еще раз.

Таким образом, теперь пониженный процент сохранится и на 5, и на 10, и на 15 лет — на какой бы период семья ни взяла ипотеку, и не зависит от количества детей. С рождения второго малыша ставка становится доступной.

Насколько доступной? Мы решили подсчитать, действительно ли выгодной для семей является льготная ипотека.

К примеру, если семья получила ипотечный займ сроком на 10 лет в сумме около миллиона рублей при ставке 9,4%, то ежемесячная выплата банку составляет около 12 с половиной тысяч рублей.

Рефинансирование этой ставки снизит выплату почти на две тысячи рублей в месяц. При этом переплата по процентам составит почти 316 тысяч рублей. Для сравнения: при начальной ставке переплата — 588 тысяч рублей.

Как уточнили в пресс-службе Калужского отделения ГУ Банка России по ЦФО, при желании гражданин может воспользоваться другой программой, которая позволяет уменьшить срок выплаты кредита и тем самым существенно сэкономить на переплате. При этом ежемесячные выплаты останутся теми же, зато банку вы отдадите 275 тысяч, то есть на 41 тысячу рублей меньше.

Для кого-то выплачивать долг в течение десяти — пятнадцати лет меньше на две тысяч рублей в месяц покажется несущественным. Для другого эти деньги — как та заплатка, которой можно закрыть дыру в бюджете. Во всяком случае лишними они точно не будут.

Другое дело, что ожидать значительного расширения круга льготников вряд ли придется. Осталось прежним одно из условий — приобретение недвижимости на первичном рынке.

Многие семьи, родившие второго и третьего ребенка, не могут его выполнить по той простой причине, что жилье в новостройке, с учетом ремонта, в итоге оказывается гораздо дороже, чем то, которое можно купить на вторичном рынке. А те, кто все же ищет жилье в новом доме, сталкиваются с тем, что квартиры от застройщика уже перепроданы, соответственно, льготная ипотека им не светит.

И, наконец, калужским банкирам не очень-то хочется давать кредит под низкий процент. Как иначе можно объяснить, почему часто отказывают в льготной ипотеке тем семьям, которые вроде бы соответствуют всем условиям?