Почём нынче кредиты?

Реально ли в условиях кризиса взять кредит? Какие кредиты вообще дают? Наш корреспондент попыталась получить ответ на эти вопросы, обратившись в калужские банки.

На покупку автомобиля

Честно говоря, я не большой спец в машинах, поэтому для правдоподобия вооружилась дежурной версией, заимствованной у знакомого автолюбителя: хочу, дескать, купить подержанную иномарку тысяч за 200, нужен кредит тысяч в 150.

Обзвонила несколько банков — никто автокредиты не выдает. Уклончиво говорят: «Пока». Правда, предлагают взять обычную ссуду, к примеру, на неотложные нужды.

Наконец на другом конце провода ответили утвердительно. Условия автокредитования следующие: 22 процента годовых, не менее 20 процентов от суммы составляет первоначальный взнос, дают на 5 лет. Необходимо представить справку из салона, в котором собираюсь приобрести машину. Неувязочка вышла: на заявленный мною доход в 15 тысяч кредит не дадут, он должен быть от 20 тысяч. Да и в этом случае нужно брать «в долю» созаемщика с зарплатой почти столько же.

Знакомый автолюбитель вспомнил, что в докризисные времена условия были куда более «божеские». Еще год назад под покупку машины многие банки устанавливали ставку в среднем 16-17 процентов в год, а льготные кредиты можно было получить и за 10 процентов… Зато разговоры о долгом рассмотрении заявки на кредит оказались неверными. Мне обещали дать ответ в течение дня.

На неотложные нужды

Этот вид кредита был самым популярным совсем недавно, его еще называют потребительским. Здесь мне не пришлось ничего выдумывать, так как сама два года назад собиралась взять ссуду, но помешали обстоятельства.

Повезло с первым же банком. Есть такая услуга. Цена вопроса — 19 процентов годовых (по сравнению с прежними временами выше на два процента), и единовременная комиссия в 4 процента, рассрочка на три года (было — 5 лет). Запрашиваю ссуду на 450 тысяч рублей. Посчитав наш с мужем общий доход, меня несколько разочаровывают: только 300 тысяч. Как же так? Два года назад обещали больше… Мой ответ на вопрос о наличии ребенка опять уменьшил сумму предполагаемого кредита. Когда выяснилось, что «иждивенцу» нет и двух лет, сумма «подтаяла» до 150-170 тысяч.

В другом известном банке поразил годовой процент — 36. По сравнению с тем, что было — рост почти в два раза! К тому же здесь не учитывался совокупный доход. Чтобы получить те же 150 тысяч, требовалось зарабатывать не меньше 20 тысяч рублей, да еще найти поручителя с зарплатой 13-15 тысяч.

Ситуация следующая: из семи работающих с физическими лицами кредитных организаций, с которыми я успела связаться, «пока» не выдают на неотложные нужды три, выдает до 60 тысяч одна, под залог коммерческой недвижимости — одна, в остальных процент был запредельный.

Ипотека

Из разговоров со знакомыми, которые в последние годы брали или пытались взять ипотечные кредиты, знала, что доступными они никогда и не были. Мой случай раньше бы не подошел, а теперь и подавно. Поэтому я мысленно увеличила семейный доход на несколько тысяч, доведя его до двадцати пяти. Согласно этой версии я собиралась купить двухкомнатную квартиру на вторичном рынке жилья за 2 млн рублей.

Один банк сразу же отказал мне: доход не тот. В другом посчитали, что при наших заработках дадут 1 млн.100 тысяч, остальную стоимость жилья придется изыскать из собственных средств. Маловато будет. На ходу подкорректировала свою историю, упомянула, что собираюсь поменять работу на более денежную, и попросила посчитать, на какую максимальную сумму мне могут дать кредит. Оказалось — 1 млн. 400 тысяч, а 600 тысяч — собственные сбережения (по правилам банка — не менее 30 процентов). Но при этом наш с мужем заработок должен составлять 29 тысяч. Стоит еще упомянуть, что каждый месяц придется выплачивать по 22 тысячи, но не все тридцать лет, на которые мне рассчитали займ, а чем ближе к концу, тем меньше сумма.

Следующий вариант удивил маленькими процентами — всего 8,8, а не 16, как в предыдущих случаях. Причина «халявы» быстро выяснилась: ипотеку предлагают в долларах США. То есть выглядит все примерно так: вам рассчитают ежемесячные выплаты, исходя из нынешнего валютного курса, а отдавать будете, как кризис пойдет. К тому же этот банк кредитовал только на строящееся жилье и всего на 10 лет.

В целом, подводя итог ипотечного расследования, напрашивается вывод: в отличие от других видов кредитования ссуды под залог жилья сохранились, ставки по ним возросли не намного — процента на четыре. Но, судя по некоторой растерянности сотрудников, у которых я дотошно интересовалась условиями кредитования, работать с подобной клиентурой сегодня им приходится нечасто.

Условия выдачи всех кредитов ужесточились. К примеру, раньше в банках учитывали любой доход, даже неофициальный, сегодня обязательно его документальное подтверждение. В одном кредитном отделе мне сказали, что на каждого члена семьи, если вычесть ежемесячный платеж, должно приходиться 5 тысяч рублей. Наличие детей также здорово уменьшает максимально возможную сумму. В итоге получается, что средняя калужская семья с тем же доходом, что и год назад, может рассчитывать на кредит в 1,5-2 раза меньше, а цены на товары, по крайней мере, импортные, наоборот, растут. Разве что квартиры отечественные подешевеют в два раза?..