Под грузом кредита

Калужане стали чаще оформлять ипотечные займы, но не все могут рассчитаться по ним.

Уровень закредитованности жителей Калужской области за последние полгода увеличился вдвое. Если в январе он составлял около 20%, то по окончании июня – уже 41%. Это значит, что сейчас в среднем калужане, оформившие займы, тратят на исполнение обязательств по ним больше трети своих доходов.

Такие данные приведены в «Карте кредитной активности» проекта «Народного фронта» «За права заемщиков». При этом согласно расчетам экспертов ОНФ, основанным на сведениях Центрального банка РФ, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй, просроченная задолженность калужан невелика и составляет 4%.

В исследовании общественников отражены все займы, оформленные жителями Калужской области, включая потребительские кредиты и обращения в микрофинансовые организации. Однако основная доля ссуд, полученных в банках, приходится все-таки на ипотеку.

Косвенно подтверждают выводы ОНФ и в Калужском отделении Банка России, где отмечают, что с января по июнь 2021 года жители региона оформили почти 7 000 ипотечных кредитов на общую сумму 19,3 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом прошлого года количество договоров выросло в 1,4 раза, а общая сумма выданных ипотечных кредитов – в 1,7 раза. При этом уточняется, что в среднем калужане в первой половине этого года брали ипотеку в размере 2,8 млн рублей на срок около 20 лет.

Период для выплат немаленький, но велика и сумма кредитов на покупку недвижимости. Поэтому иногда происходят печальные истории, когда, вовремя не погасив плату по займам, некоторые калужане оказывались без вожделенной квартиры или рисковали ее потерять по решению суда. В минувшем октябре в региональном управлении Федеральной службы судебных приставов обнародовали сразу два таких случая.

Сначала сотрудникам ведомства пришлось насильно выселять женщину, которая не смогла рассчитаться по ипотеке. Чтобы вернуть утраченное, банк продал квартиру, оформленную калужанкой в залог под кредит, другим людям. Однако новые собственники недвижимости на Терепце долгое время не могли начать обживать приобретенные квадратные метры, так как бывшая хозяйка не желала съезжать. Пришлось обратиться в суд, который встал на их сторону и вынес решение о выселении должницы.

Было возбуждено исполнительное производство, судебные приставы неоднократно предупреждали женщину, применяя к ней различные ограничительные меры. Но калужанка утверждала, что подала очередную апелляцию, скоро выиграет суд, и покидать уже чужую квартиру наотрез отказывалась. В итоге судебным приставам пришлось выселять ее насильно, описывать имущество, нанимать грузчиков, освобождать жилплощадь, менять замки.

«Права взыскателей в результате были полностью восстановлены, и граждане наконец-то смогли въехать в свою квартиру. Исполнительное производство окончено фактическим исполнением»,

– сообщили в областном УФССП. О дальнейшей судьбе выселенной женщины не уточнялось.

Мог лишиться квартиры и бывшей военнослужащий, оформивший в Калуге ипотеку и еще пару кредитов. Однако по всем займам экс-военный накопил долги, общая сумма которых достигла 4,6 млн рублей. Финансовые организации подали иски в суд, в дело опять вступили приставы. Действуя в рамках своих полномочий, сотрудники ведомства наложили запрет на регистрационные действия с трехкомнатной квартирой, принадлежащей мужчине, и предупредили неплательщика о возможном аресте и продаже его недвижимости на торгах. Чтобы не лишиться квартиры, бывший военный за несколько недель полностью погасил свои почти пятимиллионные кредитные долги.

Оформить заем в банке или микрофинансовой организации – дело нехитрое. «Но перед этим шагом необходимо все тщательно взвешивать», – неоднократно повторяли специалисты Калужского отделения ЦБ, в том числе и на страницах нашего издания. Оказавшись же в сложной финансовой ситуации, безопасней для семейного кошелька не скрываться от уплаты задолженности, а идти в банк и договариваться. Тем более сейчас, в период распространения коронавирусной инфекции, действует несколько программ, рассчитанных на помощь заемщикам.

Например, можно воспользоваться реструктуризацией долга, т.е. договориться с банком о пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи. Или заручиться согласием финансовой организации о предоставлении вам льготного периода, когда в течение определенного времени можно будет выплачивать только проценты или, наоборот, только основной долг. Третий вариант — воспользоваться уменьшенными платежами, т.е. в ближайшие пару месяцев, к примеру, вы будете выплачивать лишь половину обычного платежа, а в следующие два месяца – по 1,5 обычного.

Многодетные семьи в сложной ситуации смогут получить до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Такие субсидии государство выплачивает семьям, в которых третий или последующий ребенок рожден или усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022-го.

Наконец, с ноября ЦБ РФ приняты новые меры поддержки граждан, у которых снизились доходы из-за пандемии. Регулятор рекомендовал банкам идти на уступки заемщикам, которые столкнулись с финансовыми трудностями, и менять им графики выплат. Калужане могут рассчитывать на реструктуризацию долга, если они или их родственники заболели COVID-19 либо если их доходы резко снизились.

В таких ситуациях кредиторы не станут штрафовать должников за просрочки, а будут предлагать им разные варианты реструктуризации. Например, уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита или перенести возврат долга на более позднее время. При этом рассчитывать на реструктуризацию можно даже в том случае, если прежде клиенту уже меняли график платежей.

Главное, при возникновении трудностей с погашением кредита, — идти в банк и договариваться, а не прятать голову в песок. Ведь варианта «взял кредит, не отдал и сплю спокойно» не существует. Долг придется отдавать: рано или поздно, добровольно или принудительно.

Наталья ТИМАШОВА.

Фото kredit-ka.com, www.office2b.ru.