В стране и области растет число клиентов микрофинансовых организаций. По статистике, примерно 20% земляков знают о МКО не понаслышке. Сколько из них не вернули деньги кредиторам и кто лишился сбережений — об этом цифры умалчивают.
Спрос на относительно небольшие займы и вклады с более выгодным, нежели в банке, процентом продолжает увеличиваться. По данным Калужского отделения Главного управления банка России по ЦФО, в прошлом году всего по стране воспользовались микрокредитами более восьми миллионов человек, что на 62% больше, чем в 2016-м. К сожалению, представители организации констатируют, что рост МФО связан с тем, что уменьшается уровень жизни населения.
С одной стороны, небольшие финансовые организации выполняют положительную социальную роль, являясь для людей в трудной ситуации своеобразной кассой взаимопомощи. Предлагая «занять до зарплаты», выдать деньги очень быстро и без бумажной волокиты, они существенно облегчают населению решение финансовой проблемы. Увы, невыносимая легкость бытия превращается для некоторых семей затем из маленькой проблемки в проблемищу.
Судя по всему, таковых, попавших — по своей воле, заметим — в долговую яму, немалое число. О чем свидетельствует состоявшийся в управлении Центробанка России по Калужской области большой брифинг, который участники решили посвятить вопросам рынка микрофинансов. В качестве основного спикера в этот день выступил замначальника управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ России Банка России по Центральному федеральном округу Эдуард Сафарян.
Стоит отметить сразу, что на рынке микрофинансовых институтов сегмент «до зарплаты» составляет не так уж и много — около 22% от общего портфеля микрозаймов. Средний размер займа, который берут физические лица, на данный момент составляет 9,5 тысячи рублей.
Как отметил Эдуард Сафарян, количество МФО в три раза больше, чем банков, а выданных кредитов — намного меньше. Микрокредиты берут тогда, когда банк отказал. По мнению представителя Центробанка России, проблемы возникают у тех заемщиков, которые неправильно оценивают свои возможности.
В большинстве своем микрокредиты выдаются на срок от тридцати дней, под 700% годовых. Однако если отдать его вовремя, через месяц-два, сумма набегает не такая внушительная, поэтому многие идут на это.
Простота кредитования и в самом деле достигла невероятных масштабов. Сейчас для того, чтобы взять в долг, не нужно посещать офис: зайди в интернет, забей в поисковой системе «Микрозайм» или «Одолжим до зарплаты». Тебе услужливо предложат решить вопрос с деньгами за пятнадцать минут. Ради интереса ваш корреспондент посмотрела один из таких сайтов, предлагающих «оформить кредит даже бомжу». Так вот, оказалось, не сходя с места можно получить 20 000 рублей под 1,27 % на срок 130 — 200 дней. При этом комиссия организации будет 2 600 рублей, а к возврату — сумма в 22 600.
Для того чтобы получить желаемое, нужны данные паспорта и номер банковской карты. Деньги приходят на карту заявителя в течение пятнадцати минут.
Не совсем понятно было, что за процент такой — 1,27? Если бы не своеобразный ликбез, который провели сотрудники ГУ Банка России, вполне могла бы с ходу подумать, что речь идет о процентах за месяц. Ан нет — за день! На кого рассчитан такой маркетинговый ход? На тех, кто в спешке и панике ищет выход из денежного цейтнота.
Кроме микрозаймов, среди определенной части населения стало популярно инвестирование в МФО. Правом привлекать средства заемщиков обладают кредитно-потребительские кооперативы. Доход, который обещают микрофинансовые компании, намного выше банковского. Однако и риски вложения намного выше. Как правило, досрочное изъятие вклада не допускается — в отличие от банка, где такое право оговорено законом.
Как отмечают в Калужском отделении Банка России, КПК иногда действуют недобросовестно. Собрав деньги клиентов, они покидают этот рынок. Привлечь их за это очень трудно. Инвесторы, по сути, остаются ни с чем. В законодательстве сейчас хотя и пытаются закрыть пробелы, касающиеся кредитных кооперативов, но до идеала пока очень далеко.
Современные финансовые пирамиды также маскируются под КПК. Как правило, распознать новоявленные МММ можно, если вам навязывают дополнительные условия вроде «приведи друга».
В связи с этим Эдуарду Сафаряну журналистами был задан вопрос о том, на что стоит обращать внимание, перед тем как стать клиентом микрофинансовой организации?
— Если вы решили доверить деньги МФО, убедитесь, что она состоит в государственном реестре. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО).
Недобросовестные кредитные кооперативы могут использовать в своем названии слово «банк», хотя на самом деле таковым не являются. Также они не вправе заявлять, что все сбережения застрахованы: государственной системой страхования защищены только вклады в банках.
Должно насторожить, если кооператив или микрофинансовая компания заявляют слишком высокие ставки по инвестициям и ведут агрессивную рекламу своих услуг.
В заключение Эдуард Сафарян призвал потенциальных клиентов быть внимательными и скрупулезно читать договор перед его подписанием. А желательно еще предварительно собрать побольше информации об этой организации.
Калужская область не стала исключением в общей тенденции: мы так же, как и другие, покупаемся на уловки микрокредиторов. К сожалению, у россиян уже выработалась нездоровая привычка жить в долг. И все же приведенная представителем Центробанка статистика говорит о том, что на фоне большинства жителей соседних регионов мы реже пользуемся «короткими» займами. Почему? Специалисты объясняют это нашей стабильностью — тем, у кого хорошая зарплата, нет надобности занимать по мелочам, а кредит нам и так дадут в банке.
Комментарии
Больше по теме
Не изменяя авиации. Не стал пилотом, зато отвечает за аэропорт в Калуге
Дожать собственника. Калужане не прекращают тонуть в фекалиях
«Страшно до сих пор». Как живёт Злата Липовая из Козельска после похищения