Банки скинули полпроцента

Началось все с объявления министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаила Меня.

Он рассказал о том, что Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию — специальный орган, который разрабатывает для банков программы ипотечного кредитования, подразумевающие господдержку, — снизило ставку для приобретения первичного жилья до психологически важных 9,9%. Однако программами агентства пользуются далеко не все банки. 

АИЖК снизило ставки по всем своим ипотечным программам до конца ноября текущего года как на первичном, так и на вторичном рынке.

— Нижняя планка по первичному жилью преодолела важный психологический барьер и составит 9,9%, максимальная ставка — 10,9%, — пояснил министр. — На вторичном рынке проценты по ипотеке составят от 12,25% до 13,25%. На сегодняшний день это самые низкие ставки по ипотечным программам на рынке. 

Однако в Калуге работающих с АИЖК банков, в которых можно было бы взять реальную ипотеку с лояльной предоплатой и большой отсрочкой, мы не нашли. Есть, конечно, и те, что готовы предоставить ипотеку даже под 5,5%. Однако условия такой низкой ставки простому калужанину не по карману: они требуют не менее 50% предоплаты и ставят совсем маленькие, порой не более года, сроки выплаты. 

Зато выяснили, что есть банки, которые снизили процентную ставку по кредиту из-за снижения ключевой ставки Центробанка. Среди интересных предложений самыми дешевыми по-прежнему остаются ипотечные кредиты на приобретение нового жилья. Процентная ставка по ним, например, в одном из самых популярных банков — 11,4%. 

— Мы с 17 августа этого года снизили ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5%, — поясняет эксперт банка. — Таким образом, они варьируются в диапазоне от 12,5 до 15,5 процента годовых. Кроме того, кредитная ставка по программе господдержки ипотеки уменьшена до 11,4%. На сегодняшний день ставка именно по госпрограмме на новостройки самая привлекательная. Банки всегда учитывают экономическую ситуацию, спрос на рынке жилья, а также другие показатели. К примеру, в 2004 и 2008 годах ставка по ипотечным кредитам составляла в среднем 18 и 15 процентов соответственно. То есть прогресс налицо.

И все же понижение процентной ставки на продукты государственного банка не связано с программой АИЖК, о которой мы говорили вначале. Возможность сделать ипотеку доступней появилась благодаря правительству страны и его программе субсидирования ставок по ипотечным кредитам, которая стартовала 1 марта 2015 года и закончится 1 марта 2016 года. На эту программу всем российским банкам в этом году было выделено 20 миллиардов рублей. Кредитные организации, которые получают субсидии от государства, были обязаны поддерживать ставки на ипотеку на уровне не более чем 12%. 

Мы уже оговорились, что самая привлекательная на сегодняшний день ипотека — на приобретение нового жилья. Но есть и другие специальные программы, положительные стороны которых заключаются не только в заниженной процентной ставке. Например, одной из самых популярных ипотечных программ в нашей стране, и Калужская область не исключение, является ипотека для молодых семей. Кроме сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту в этой программе будет отсутствовать надбавка до регистрации ипотеки, а минимальный первоначальный взнос, который требуется внести, может составлять всего 15%. 

Но кто из нас не вздыхал и не откладывал покупку мечты на неопределенный срок, понимая, что для такой крупной и ответственной сделки, как заем у банка на жилье, процентная ставка в нашей стране великовата. Многие вспоминают европейские страны с их знаменитыми ипотеками до 2 — 3 процентов годовых. Другие поддерживают США. Там ипотека еще доступней — менее 1%. Будет ли у нас когда-нибудь возможность съезжать от родителей с минимальным финансовым обременением?

— Как известно, процентные ставки по любым кредитам напрямую зависят от установления Центробанком РФ ключевой ставки, — объясняет наш эксперт. — Со 2 августа 2015 года она составляет 11%, что на 0,5% ниже предыдущего значения. Безусловно, изменение процентных ставок по ипотеке возможно при снижении ключевой ставки ЦБ. Но сделать прогноз на этот счет крайне сложно. 

Однако мы видим положительную тенденцию: с 2004 года процентная реальная ставка по ипотеке с 18% упала до 11,4%, а значит, прогресс налицо. Вопрос только в том, сколько времени нам придется ждать тех самых почти незаметных двух-трех процентов?