Накопи себе пенсию

"Я строитель, вот уже десять лет как работаю в Подмосковье. Зарплату получаю частично официальную, частично — 
"в конверте".  До пенсии мне осталось семь лет. С заработка, который мне платят через кассу, хозяин отчисляет в Пенсионный фонд копейки. Боюсь, что, когда придет время, пенсия моя будет составлять гроши. Недавно услышал, что можно самому перечислять деньги на будущую старость в течение нескольких лет. А вдруг, как это у нас нередко бывало, государство нас "кинет" с нашими деньгами… По крайней мере, многие об этом говорят…".

А.П. Черных. г. Калуга.

И невозможное возможно

А действительно, можно ли сегодня гарантированно накопить на безбедную жизнь на пенсии с помощью государства? В Пенсионном фонде России по Калужской области нам ответили положительно. Новый федеральный закон, который начал действовать с конца прошлого года, позволяет человеку самому формировать свои пенсионные накопления. Суть новшества — не надеяться только на работодателей и государство, а дополнительно отчислять определенную часть своего заработка в пенсионную организацию еще задолго до выхода на заслуженный отдых. Привлекательность новой системы еще и в том, что государство взяло на себя обязательства софинансировать пенсионные накопления, то есть добавлять как минимум столько же, сколько перечислил гражданин.

Чем в кубышку, лучше в ПФР?

Немало пожилых людей, в особенности работающих пенсионеров, сегодня озабочено вопросом сохранения своих накоплений. Неизбежный уход на пенсию страшит резким сокращением доходов. Поэтому многие сегодня либо хранят сбережения в банках, либо на свой страх и риск прячут, что называется, в чулок. Однако банковский процент по вкладам настолько мал, что не покрывает инфляции, а домашнее "консервирование" денег еще менее выгодно. В этой ситуации вариант страхования, предложенный государством, намного интереснее.

На каждый рубль, перечисленный застрахованным гражданином на свой счет в ПФР, государство даст столько же, но не более 12 тысяч рублей в год. Подобную стопроцентную доходность не дает ни один из банков! Можно получить и больше, если не обращаться за начислением пенсии по достижении пенсионного возраста. Тогда софинансирование будет производиться из расчета 1:4, то есть на ваш рубль вам воздастся в четыре раза больше, однако не более 48 тысяч в год.

Вступить в программу обязательного пенсионного страхования можно до 1 октября 2013 года. Она рассчитана на 10 лет, в течение которых можно будет рассчитывать на софинансирование. Условием участия является наличие пятилетнего трудового стажа, а также ежегодные взносы в сумме не менее 2 тысяч рублей. 

Накопленная на страховом счету сумма, при выходе на заслуженный отдых, будет выплачена не сразу. Она будет поделена на ожидаемый период выплат и на 12 месяцев, а затем приплюсована к ежемесячной пенсии. 

Как сохранить сбережения?

Этот вопрос, пожалуй, более всего волнует наученных опытом прошлых лет сограждан. Как говорится, копишь, копишь, а потом придет кризис и заберет с собой все нажитое непосильным трудом. Или инфляция, о которой знают теперь и самые древние старушки, значительно уменьшит сумму вклада. Что делать? Участники программы софинансирования по окончании каждого года смогут сами решить, куда направить деньги со счета. 

Можно доверить сбережения управляющей компании, второй вариант — негосударственному пенсионному фонду. В любом случае какой-то процент с этого вы будете иметь. Другое дело — как не прогадать и выбрать наименее рискованное и наиболее выгодное вложение…

От "серой" зарплаты — к "белой" пенсии

Возвращаясь к письму нашего читателя, опубликованному в начале этого материала, можно сказать: новая пенсионная реформа действительно позволит определенной части наших граждан увеличить будущую пенсию. Прежде всего это касается тех работников, которые получают зарплату "в конвертах". Как правило, предприниматели экономят на социальных отчислениях, ведут двойную бухгалтерию, а в результате работник теряет в пенсии. Участие в программе софинансирования позволит таким людям восполнить потерю, направив на накопительную часть "серые" деньги. Причем, как обещают, никто не будет проверять реальные доходы застрахованных лиц.

Мы интересуемся…

Как стать участником программы?

Необходимо написать заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. Его подают лично или через своего работодателя. Взносы можно уплачивать самостоятельно в отделение банка. Раз в квартал в ПФР необходимо представлять копии квитанции об оплате. При уплате страховых взносов работодателем он каждый месяц будет удерживать из зарплаты сотрудника оговоренную в заявлении сумму и перечислять эти деньги на счет ПФР.

Насколько увеличится пенсия?

Рассчитать, какой будет сумма будущей пенсии с учетом страховой части, можно чисто гипотетически, без учета инфляции и колебаний в зарплате. К примеру, если вы работающий пенсионер и за начислением пенсии не обращались, собираетесь ежемесячно отчислять в ПФР по тысяче рублей. В конце года на вашем счету накопится 60 тысяч (12 тысяч — ваши деньги, 48 тысяч добавит государство). Через пять лет сумма увеличится до 300 тысяч рублей. Делим на ожидаемый период выплат (14 лет) и на 12 месяцев. Получаем, что сумма доплаты будет равна 1785 рублей. Средняя пенсия сегодня 4000 рублей. С учетом доплаты получается 5785 рублей. 

Облагаются ли налогом страховые взносы?

На полученные государственные средства налог не уплачивается. На средства застрахованного лица — да, однако в конце каждого года можно обратиться в налоговую инспекцию за социальным налоговым вычетом в размере 13 процентов от взносов.

Возможно ли передать по наследству?

В случае смерти застрахованного денежные средства c его счета должны быть выплачены его родственникам. Одно условие: если при жизни он сам не обращался в Пенсионный фонд за выплатой накопительной части пенсии.

Как помочь родителям?

Дети также могут перечислить деньги на счет отца или матери, но софинансирование будет начислено один раз. К примеру, если 12 тысяч в год заплатил в ПФР отец, 12 тысяч — дочь, государство добавит только 12 тысяч.

Можно ли разделить накопленные средства, направив их в управляющую компанию и негосударственный пенсионный фонд?

Закон пока этого не позволяет. Разложить "яйца по разным корзинам" не получится. Придется выбрать что-то одно. 

Кстати

В конце 2008 года в калужское отделение ПФР поступило 2458 заявлений от граждан о добровольном вступлении в новую программу. Большинство из них лично обратились в пенсионные органы. 

Елена ГУСЕВА