Почему текущий счёт в банке не годится при расчётах в бизнесе?

Виктор УРАНОВ (Калуга): «Слышал, что сегодня любой банк РФ, пользуясь инструкцией Центробанка может просто отказаться проводить транзакции, связанные с предпринимательской деятельностью индивидуального предпринимателя, в случае, если ИП не хочет открывать расчетный счет, а пользуется личным (ведь это выгоднее). Так ли это и что нужно сделать, чтобы не попасть в эту ситуацию?»

Ирина КАРЛАШ, управляющий Калужским отделением ГУ Банка России по ЦФО:

— Давайте уточним, что банк может открыть текущий («личный», как его называет читатель) и расчетный счета. Они используются для разных целей.

Текущий открывается только для операций, которые никак не связаны с бизнесом.

А вот индивидуальным предпринимателям для операций, которые связаны с их деятельностью, или, например, частной практикой, открываются расчетные счета.

Существует инструкция Банка России, в которой прописано, когда и для чего открываются различные счета. Для банков установлены требования по порядку использования счетов и виды зачислений и списаний с них, которые являются обязательными как для самих кредитно-финансовых организаций, так и для их клиентов. Операция клиента, совершенная с нарушением установленных требований, может попасть в разряд подозрительных или сомнительных.

Банк вправе закрыть личный счет клиента, то есть расторгнуть с ним договор, если в течение календарного года больше двух раз отказало владельцу счета в проведении операции по основаниям, предусмотренным законом «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, добросовестному предпринимателю нужно использовать специальный расчетный счет для проведения всех операций, связанных с бизнесом. Чем прозрачнее будут ваши операции, тем меньше вопросов возникнет у банка.