Семь раз подумай, один – возьми

Накануне больших праздников, стремясь сделать родным людям дорогие подарки, многие обращаются в микрофинансовые организации. Оформить кредит там проще и сумму можно взять небольшую. Но если не изучить внимательно условия договора, заем может загнать в кредитную кабалу.

Нередко клиентами МФО становятся пенсионеры, которые именно перед Новым годом берут «опасные» кредиты в микрофинансовых организациях. И там охотно ссужают пожилым людям деньги, не глядя на их небольшие доходы. Из-за такой тенденции в Госдуму даже вносился законопроект о 13-й пенсии, которая, по мнению авторов идеи, могла бы обезопасить стариков от необдуманных кредитов. Проект о дополнительной пенсии в правительстве не поддержали, но вопрос взаимоотношений граждан с МФО остался.

Калужане тоже охотно берут кредиты в таких структурах. По данным регионального отделения Банка России, за девять месяцев этого года жители Калужской области оформили в микрофинансовых организациях более 230 000 договоров займа, средняя сумма, взятая в кредит, составила 15 000 рублей.

Заместитель управляющего Калужским отделением Банка России Лариса Захарова настоятельно рекомендует калужанам всех возрастов внимательно знакомиться с условиями договора, прежде чем подписывать документ. Тем более по закону у каждого есть пять дней для спокойного ознакомления с предлагаемыми условиями кредитования. За это время правила выдачи займа поменяться не могут, поэтому бумаги можно спокойно изучить дома.

– Прежде всего, важно обращать внимание на размер переплаты или полную стоимость кредита. Она учитывает не только проценты по займу, но и цену дополнительных услуг, – пояснила Лариса Захарова. – Размер переплаты следует искать в квадратной рамке в верхнем правом углу на первой странице договора. Полная стоимость кредита не должна быть выше предельной ставки, которую Банк России ежеквартально устанавливает для каждого вида кредитов и займов. Какое ограничение действует на дату заключения договора, можно посмотреть на сайте регулятора в разделе «Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Специалисты советуют: обязательные ежемесячные платежи, включая сам заем, не должны превышать третьей части доходов, иначе возрастает риск не справиться с кредитными обязательствами.

– Услуги МФО можно рассматривать только при условии, что заемщик уверен в денежных поступлениях, из которых будет гасить заем, – подчеркнула Лариса Захарова.

Впрочем, если внимательно знакомиться с условиями оказания услуг той или иной МФО, долговую нагрузку можно снизить, если в нее включены дополнительные опции. Так, анализ кредитной истории, перевод заемных средств, а также передача сведений в бюро кредитных историй являются частью процесса выдачи займа или кредита и должны быть бесплатными. Если от вас требуют оплатить эти услуги, смело жалуйтесь на действия МФО в Банк России или Роспотребнадзор.

От каких-то действительно платных услуг можно отказаться по собственному желанию, если считаете, что вам они ни к чему. Например, от полиса страхования жизни и здоровья или SMS-информирования о внесенных платежах.

Даже если в офисе МФО вы поддались на уговоры сотрудника и дополнительные опции включили вам в полную стоимость кредита, у вас есть две недели передумать.

– Это так называемый период охлаждения. По закону он составляет 14 дней с момента подписания договора, – отметила заместитель управляющего Калужским отделением Банка России.

Решаясь на кредит, помните народную мудрость о деньгах в долг, которые берутся чужие и ненадолго, а отдаются свои и навсегда.

Фото ru.freepik.com.