Кто может надеяться на уменьшение кредитной нагрузки и в какой форме? Одной из мер поддержки граждан в условиях пандемии является реструктуризация имеющегося долга перед банком.
Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита для тех, кто оказался в сложной ситуации. Причинами для принятия решения о предоставлении рассрочки и раньше являлись снижение дохода до уровня, не позволяющего обслуживать задолженность, потеря места работы, изменение условий оплаты труда. А также банки шли навстречу клиентам-должникам, если, к примеру, заемщик попадал в чрезвычайную ситуацию. В прошлом году одной из таких ЧС для многих стала пандемия.
Заболевание заемщика или члена его семьи COVID-19 тоже официально признали уважительной причиной, из-за которой могут отменить штрафные санкции, если должник перестал справляться со своими обязательствами.
По информации Калужского отделения Банка России, в июне от жителей региона поступило 370 заявлений с просьбой провести реструктуризацию долга. Как банки относятся к такого рода заявлениям?
По словам управляющего Калужским отделением Банка России Ирины Карлаш, банки подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов.
Если учитывать, что меры поддержки для граждан и бизнеса были введены в апреле прошлого года, то с тех пор и вплоть до июня этого региональными банками положительно рассмотрено 12,2 тысячи заявлений от жителей региона и 744 − от субъектов малых и средних предприятий. В процентном выражении количество положительных решений выглядит следующим образом: порядка 60% от поданных заявок удовлетворяются.
Жители региона реструктурировали кредитов на сумму около 4,6 млрд рублей. Но сумма была бы намного выше и число получивших такого рода помощь от банка больше. Почему было отказано оставшимся 40%?
«Если вы понимаете, что не способны погашать кредит, как прежде, лучше всего сразу связаться с банком, рассказать о необходимости оформления реструктуризации кредита. Разумеется, нужно будет подтвердить документально, что проблема действительно имеет место, например, представить справки, свидетельствующие о падении доходов. Перечень необходимых документов назовут в банке», – пояснила Ирина Карлаш.
Либо нужно представить справку о перенесенном заболевании коронавирусной инфекцией. По опыту многих сограждан, далеко не все перенесшие это опасное заболевание имеют официальное тому подтверждение. Даже при достаточно серьезном течении и последующей длительной реабилитации они не озаботились бумажкой от терапевта, больничным и прочим. Теперь доказать это почти невозможно.
Второй вариант реального падения доходов без официально подтвержденных документов может выглядеть так. В свое время при оформлении ипотечного кредита семья надеялась на помощь родственников при ежемесячных выплатах. Через несколько лет отношения с ними испортились либо они вообще умерли – должники остались один на один с суровой реальностью. Как платить? Формально ничего не изменилось, заработки остались на том же уровне, но денег на житье явно не хватает.
Примечательно, что при оформлении займа банк знал о настоящих заработках будущих клиентов, не знал о родственниках, но при этом ничего не насторожило сотрудников кредитной организации в погоне за прибылью. Стало быть, в будущем финансовом кризисе отдельно взятой семьи виноваты обе стороны: она и банк.
Теперь, когда созаемщики, часто муж и жена, приходят за реструктуризацией долга, по закону им должны отказать. Однако в ряде случаев (это называется индивидуальным подходом) банки идут навстречу своим повинившимся клиентам и находят возможность провести реструктуризацию по своим собственным программам.
Таким образом, основной причиной отказа от реструктуризации долга является отсутствие документов, которые подтверждают серьезное падение доходов и снижение работоспотобности. Но в банке прекрасно понимают, что настоящая, а не выдуманная сложная ситуация чревата финансовым цейтнотом не только для клиентов, но и потерей прибыли для него самого. Поэтому здесь есть поле для компромиссов.
Елена ГУСЕВА.
Фото papabankir.ru, www.roamadvies.nl, newsvo.ru, Яндекс.Дзен, kredifinam.ru.
Комментарии
Больше по теме
Не изменяя авиации. Не стал пилотом, зато отвечает за аэропорт в Калуге
Дожать собственника. Калужане не прекращают тонуть в фекалиях
«Страшно до сих пор». Как живёт Злата Липовая из Козельска после похищения