Приостановка по требованию

Калужане просятся на кредитные каникулы.

Ситуация с коронавирусом отразилась на кошельках калужан и их возможностях выполнять обязательства по выплате займов. Для тех семей, чьи месячные доходы во время пандемии упали больше чем на 30%, государство предложило временную передышку – кредитные каникулы.

При этом продолжают оставаться в силе и ипотечные, объявленные еще летом прошлого года. Сколько калужан решило воспользоваться предоставленной возможностью, а кому финансовые организации отказали в реструктуризации и почему, разбираемся вместе со специалистами регионального отделения Центробанка.

— Воспользоваться отсрочкой платежей могут те заемщики, чей доход снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, а кредитный договор заключен до 3 апреля 2020-го, — объясняют в Калужском отделении Банка России по ЦФО. — Срок действия каникул — до полугода, а прекратить их действие можно в любой момент, уведомив о своем решении банк.

На примере ипотечных каникул, право на которые у россиян появилось еще в августе прошлого года, видно, что предоставление отсрочки платежей в трудной жизненной ситуации является действенным механизмом, помогающим справиться с временными трудностями. Статистика по стране свидетельствует, что три четверти людей, чьи каникулы уже закончились, сумели вернуться в обычный график выплат и новых просрочек не допускают. Это позволяет нам рассчитывать, что новый предложенный механизм по предоставлению кредитных каникул также поможет людям справиться с возникшими временными трудностями.

Впрочем, и сами финансовые организации могут предложить калужанам собственные программы реструктуризации банковского долга. ЦБ, в свою очередь, постоянно проводит мониторинг реализации мер поддержки населения по ряду направлений. При этом отдельно отслеживается, чтобы кредиторы добросовестно информировали заемщика о различиях в собственных программах реструктуризации и так называемых «каникулах по закону».

Самый высокий процент подтверждения кредитных каникул среди калужских банков – в ипотечном сегменте,  где доля одобренных заявок составляет 72% (или 202 обращения на сумму 202 млн рублей). Отказывают же тем, у кого идет превышение максимального размера кредита, предусмотренного законом. Это должно быть не более двух миллионов, а средний размер ипотечного кредита в Калужской области — 2,3 млн рублей. А вот больше всего отказов в предоставлении отсрочек платежей для калужан — в автокредитовании: 83% от общего числа заявок.

 Причина — опять же в ограничении максимальной суммы займа, которая при кредитных каникулах в случае с покупкой авто не должна превышать 600 000 рублей. Но у калужан, как правило, машины более дорогие, поэтому в нашей области каникулы по автокредитам предоставляются лишь в каждом седьмом рассмотренном банками случае. Что касается кредитных карт и потребительских займов, приостановкой выплат по ним, по сведениям, актуальным на середину мая, хотели бы воспользоваться почти 9 500 жителей Калужской области.

Однако примерно 40% обратившихся банки вынуждены были отказать. Как уточнили в региональном представительстве Банка России, основные причины их наряду с превышением максимальной суммы кредита — непредставление калужанами документов, подтверждающих снижение дохода, и наличие просроченной задолженности.

Всего на 13 мая кредитные каникулы в этих двух сегментах предоставлены по 588 кредитам калужан на сумму 307,5 млн рублей.

— Однако для большинства клиентов, которые оказались в трудной ситуации, но не соответствуют критериям закона, банки находят возможность провести реструктуризацию по своим собственным программам, идет ли речь об отсрочке или снижении платежей, — говорят в региональном отделении ЦБ. — И мы фиксируем вполне сопоставимый поток реструктуризаций именно по доброй воле кредиторов, а не только по требованиям закона. Например, на реструктуризацию ипотечных кредитов непосредственно по программам банков одобрено 502 заявки на 639,5 млн рублей. Банки стали активнее проводить по собственным программам и реструктуризацию автокредитов.

Между тем в Калужской области уже отмечается постепенное сокращение количества поступающих требований на предоставление кредитных каникул. Большинство заемщиков, видимо, уже решили для себя, нужна ли им отсрочка, и все желающие подали обращения в банки. Но в любом случае у граждан есть возможность подать заявку на кредитные каникулы до конца сентября. Все необходимые для этого справки банку можно оформить и на портале госуслуг.

Каникулы — это, конечно, не списание долгов, а лишь отложенное обязательство по их выплате. Но для оформивших все документы банк на это время не начисляет штрафы и пени, не требует досрочного погашения, при этом реструктуризация не отражается на кредитной истории, то есть человек не теряет статус надежного заемщика. Поэтому, если сложилась тяжелая жизненная ситуация, копить долги не стоит.

И еще. Тот, кто уже использовал ипотечные каникулы, если опять возникли финансовые трудности, может подать заявление на льготный период по новому закону — уже о кредитных каникулах, и наоборот. Всем, кто хочет быть в курсе принимаемых мер и знать, как ими воспользоваться, советуем регулярно заглядывать на сайт Банка России cbr.ru, где созданы специальные разделы с описанием действий регулятора, комментариями, ответами на распространенные вопросы.

Наталья ТИМАШОВА.

Фото srb62.ru.