Калужское отделение ЦБ: помощь бизнесу в период пандемии уже действует

Бизнес, в том числе и калужский, не останется без поддержки в период коронавирусной пандемии. Понятно, что труднее всего выжить в новых условиях малому и среднему бизнесу, которому не хватает денег на выплату кредитов и займов. В Калужском отделении Центробанка России говорят, что возможностей остаться на плаву хватает.

Об этом в интервью газете «Знамя» рассказала управляющий отделением Ирина Карлаш.

— Какие меры поддержки предусмотрены для калужских предпринимателей в условиях пандемии?

— Предприятия МСП могут воспользоваться несколькими вариантами помощи: это собственные программы банков по реструктуризации действующих кредитов предприятиям, чьи доходы снизились в период пандемии; это полугодовая отсрочка по кредитам и займам, а также  кредит под 0% на выплату зарплат  в рамках  мер, разработанных Банком России совместно с правительством страны для наиболее пострадавших отраслей; это льготные кредиты на любые цели в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса и другие меры.

Отмечу, что в настоящее время для Банка России мониторинг реализации мер поддержки субъектов МСП является одной из основных задач. Мы регулярно получаем сведения о реструктуризации кредитов. Согласно этим данным  с 20 марта по 15 апреля в банки от представителей бизнеса Калужской области поступило 478 обращений об изменении условий кредитного договора. На 15 апреля удовлетворено 188 заявлений о реструктуризации кредитов. Поскольку закон о кредитных каникулах начал действовать с 3 апреля, таким образом, значительная часть одобренных программ реструктуризации – это собственные программы банков, которые идут навстречу заемщикам.

— Кто вправе уйти на кредитные каникулы? И как их оформить?

— Новый закон позволяет отсрочить платежи на полгода  малым и средним предприятиям, а также индивидуальным предпринимателям из тех отраслей, которые пострадали из-за пандемии. Перечень таких отраслей утвержден Правительством РФ в начале апреля. При этом ситуация меняется очень быстро, уже дважды в перечень вносили изменения, связанные с расширением списка отраслей.

О своем намерении отложить выплаты нужно сообщить своему кредитору – банку, микрофинансовой организации или кредитному потребительскому кооперативу. Кредитор не вправе отказать, если организация внесена в реестр МСП или зарегистрирована как ИП, и код ОКВЭД попал в список пострадавших отраслей. При этом можно подать заявление любым способом, который предусмотрен в договоре: через личный кабинет на сайте финансовой организации, мобильное приложение или даже просто позвонить в кол-центр с телефона, номер которого указан в договоре как контактный. Кредитор обязан рассмотреть заявление и прислать измененный график выплат в течение пяти календарных дней. Если организация МСП или индивидуальный предприниматель сталкиваются с нарушением их прав, стоит обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, «Деловая Россия», «ОПОРА России» и т. п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями эти общественные организации будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации.

Дополню, что индивидуальные предприниматели могут выбрать, воспользоваться каникулами по схеме для МСП либо  оформить отсрочку в качестве физлица — вне зависимости от вида бизнеса. Здесь будет действовать другое условие предоставления каникул — снижение заработка за последний месяц как минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Для этого достаточно уведомить кредитора и в течение трех месяцев предоставить доказательство снижения своего дохода.

— Что, если бизнес не относится к утвержденному перечню отраслей?

– Можно попробовать договориться со своим кредитором о других условиях. Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу  бизнесу – перенося сроки платежа, снижая его размер. Банк России разрешил не создавать повышенные резервы по  реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. По данным опроса банков, с 20 марта по 15 апреля 2020 года в целом по стране предприниматели подали в банки почти 60 000 заявлений о реструктуризации, одобрено 75% от рассмотренных обращений. Банк России, в свою очередь, ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части. 

–  Банки начали выдавать кредиты под 0% для выплаты заработной платы сотрудникам?

– Действительно, уже выдают целевые кредиты сроком до полугода малым и микропредприятиям из пострадавших отраслей экономики под 0% годовых на выплату зарплат сотрудникам. Данными зарплатными кредитами могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели, которые также относятся к МСП.

Эта государственная программа предусматривает, что деньги на зарплатные кредиты выделяет Банк России, а проценты по ним банкам субсидирует госбюджет. Выдают ссуды коммерческие банки, пока их 17. Предполагается, что в будущем число их увеличится — список можно найти на сайте Минэкономразвития.

– Какие еще льготные программы кредитования предусмотрены для МСП?

 – Предприниматели из любой отрасли могут получить или рефинансировать кредиты  по ставке 8,5% годовых на срок до трех лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Эти деньги предприниматели вправе потратить на что угодно, в том числе на выплату зарплат или пополнение оборотных средств. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП». Более того, эти средства могут получать не только малые и средние предприятия, но и лизинговые компании.

– Можно ли малому и среднему бизнесу рассчитывать на  другие меры финансовой поддержки?

– Ключевая мера в части реструктуризации – это распространение регуляторных послаблений по резервам для реструктурируемых кредитов на все отрасли, не только пострадавшие, в случае если до начала ограничительных мер у заемщика было высокое кредитное качество.

Ряд мер касается расширения возможностей для исключительно удаленного взаимодействия с клиентами и адаптации правил к текущей ситуации. В частности, больше операций, в том числе по открытию счетов для МСП, банки могут проводить без личного присутствия. Кроме того, банковские карты, у которых истекает срок действия, можно использовать без перевыпуска до 1 июля. Хочу подчеркнуть, что ситуация меняется очень быстро, и каждый день Банк России отслеживает, как воспринимаются разработанные меры поддержки и что именно нуждается в корректировке. 

Источник фото — sun1-18..